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2020-01-16 16:56:21来源:励志吧0次阅读

O2O、“卖铲子”、长尾客户 城商行的互联金融这么玩

本报 李玉敏 北京报道

银行业纷纷拥抱互联金融,不过如何根据自身优势,做出特色确是一个考验

3月3日,银监会银行业例行发布会上,包商银行行长助理刘鑫、营口银行副行长林德安、兰州银行行长助理何力,介绍了城商行如何做互联金融

学习“接地气”,兰州银行推“牛肉面O2O”

兰州银行行长助理何力表示,兰州银行与兰州“民情流水线”工程相结合,创建了集电子政务、电子事务、电子商务为一体的“三维商城”电子商务平台

截至2015年末,“三维商城”电商平台累计注册会员52万户,累计订单1475万单,单日最高交易量1.6万笔,间接贡献税收3000余万,带动就业6000余人

何力表示

,作为区域性商业银行,该行的电商平台除拥有电子政务、电子事务等特色功能外,在打造电子商务功能方面还从兰州本地化生活服务起步,打造线上与线下结合、服务于全省乃至全国、提供优质产品的本地生活

更为接地气的是,“三维商城”还与120家当地牛肉面馆合作推出具有本地特色化的“牛肉面O2O”应用建立了38家线下店,形成三维商城积分联盟体系

何力称,近几年兰州银行建成“三维商城交易平台、直销银行、e融e贷投融资平台、e住e行专业服务平台、移动营销管理平台、农村三权流转平台、互联风险监测系统、上供销社”等互联“八大平台”

金融服务三农上,兰州银行也为盘活农民手中的土地、林地承包经营权和宅基地使用权,破解农民融资难题,建设了“农村三权流转平台”此外,兰州银行还与甘肃省供销合作社共同打造“上供销社”平台,在新工程、农业电子商务平台、助农金融服务等方面开展深度合作

有氧金融代替小马bank,包商银行再建数字银行平台

“打个比喻,互联企业是挖矿,我们是卖铲子的,我们做工具,是提供基础的金融服务的工具”包商银行行长助理刘鑫如是介绍包商银行的互联思路

刘鑫坦言,作为一家中小商业银行,我们的客户基础相对薄弱,因此从一开始包商银行就摒弃了“自建生态”、“原地转化”的发展思路,而是选择积极地融入互联场景和生态,不做“系统平台”做“插件”

他表示,包商银行在互联金融方面的理念是“建设互联上的商业银行

2015年8月28日,包商银行数字银行业务平台——有氧金融正式上线,客群定位为互联业态中的小微企业用户和自助能力强、认可线上金融服务的个人用户,并将“数字原住民”列为潜力客群截至2015年末,数字银行业务平台用户已超30万,资产总额超过8亿元

值得关注的是,包商银行此前的直销银行平台“小马bank”也将逐步被有氧金融代替有氧金融官也公告称,自2015年12月25日起,将原有小马bank平台服务逐步转入到有氧金融平台,2016年4月30日15时正式关闭原有小马bank所有功能

刘鑫表示,有氧金融建立独立的事业部数字银行事业部隶属于互联金融业务板块,是全行四大业务板块之一,匹配单独的财务资源、信贷资源,并实行单独额风险审批策略和人员薪酬考核政策“数字银行现在是银行的一个独立的事业部,如果有政策性的机会单独做互联银行我们会考虑的,肯定会选择做持牌的机构”

营口银行通过互联服务“四小客户”

营口银行副行长林德安表示,该体系致力于满足小客户的普惠金融需求、小商圈的社区便民需求、小农业的创新发展需求、小企业的低成本的信贷需求

其中,以“互联金融+小客户”让普惠金融变为现实,以“互联金融+小商圈”打造便民惠民、助力智能社区,以“互联金融+小农业”走出支农、助农新路径,以“互联金融+小企业”构建小微金融服务新模式

以小客户为例,营口银行通过调研发现虽然80%的客户带来的利益仅占20%,但是其占用的成本却在不断下降长尾客户利用互联的方式进行服务后,就不再是银行的鸡肋,而是一座便于开采的金矿了

因此,营口银行将银行、银行、上银行、智能营业厅、直销银行、VTM等资源整合成为小客户服务的微营产品,可开通电子账户

互联在农业领域不断渗透催生农业变革的同时,也对金融提出了更高需求服务小农业,营口银行通过线上线下的O2O模式来解决信息不对称的问题

据林德安介绍,线上的体系,通过O2O的平台向农户提供农民生产信息、支农惠农信息,并通过农户对这些信息的运用、反馈、交互,来提取有金融价值的信息线下体系,除了充分收集农户的耕种面积、种植品种等第一手线下信息,还与村镇有威望的组长、村干部合作,通过移动终端来邀请他们参与营口银行的信贷决策,全方位了解农户的信息

数据显示,截至2015年末,营口银行资产规模已突破1000亿元,存款规模800亿元其中,涉农贷款余额超130亿元,惠及3000余农户,两年来营口银行涉农贷款年均增长15%以上

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